Recebeu a restituição do IR? Veja onde investir e fazer o dinheiro render mais
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Saiba onde investir a restituição do IR e conheça opções seguras cobertas pelo FGC
Quando a notificação do pagamento da restituição do Imposto de Renda chega, é comum sentir um alívio no orçamento.
A grande questão que surge a partir desse momento é: onde investir a restituição do IR para fazer esse dinheiro crescer?
Deixar esses valores parados na conta corrente ou na poupança tradicional significa perder poder de compra para a inflação com o passar do tempo.
A boa notícia é que você não precisa ser um especialista no mercado financeiro para encontrar opções seguras, acessíveis e com rentabilidade superior. Neste guia, o Bmg apresenta o caminho para você organizar suas finanças com tranquilidade.
Quando sei que vou receber a restituição do Imposto de Renda?
Após enviar a sua declaração para a Receita Federal, a expectativa pela restituição é natural.
Para saber exatamente quando o valor estará disponível na sua conta, é necessário acompanhar o processamento do seu envio nos canais oficiais do governo, como o portal e-CAC ou o aplicativo Meu Imposto de Renda.
Quando o sistema informa que a sua declaração está "em fila de restituição", isso significa que as informações foram validadas sem pendências na malha fina e o pagamento ocorrerá nos próximos lotes, que tradicionalmente são depositados entre os meses de maio e setembro.
Para garantir que essa etapa aconteça sem bloqueios, a organização prévia com os seus comprovantes é importante.
Vale destacar que a data exata do seu recebimento depende da data em que você enviou o documento e das prioridades legais.
Aposentados e idosos a partir de 60 anos, por exemplo, têm prioridade garantida por lei e costumam receber logo nos primeiros lotes.
O preenchimento atento das informações garante que o cálculo do valor a ser devolvido seja justo e que o depósito ocorra sem atrasos.
→ Leia também: Como declarar Imposto de Renda: um guia completo
O que avaliar ao decidir onde investir a restituição do IR?
Ao receber o depósito da Receita Federal, é prudente fazer uma análise antes de transferir o valor para qualquer produto financeiro.
Para escolher onde investir a restituição do IR com segurança, observe três critérios fundamentais do seu planejamento:
• Objetivo: defina para que servirá esse montante. Ele será uma reserva para imprevistos de saúde, um fundo para uma viagem futura ou um complemento para a sua aposentadoria nos próximos anos?
• Prazo de utilização: analise quando você precisará acessar esse valor. Se a necessidade for de curto prazo, o produto escolhido deve permitir o resgate a qualquer momento. Se for para o longo prazo, você pode optar por aplicações com vencimento definido
• Proteção do patrimônio: para o público que valoriza a estabilidade, é indispensável procurar aplicações de renda fixa que possuam garantias institucionais contra perdas, como FGC
Por que a poupança não é o melhor destino para seu dinheiro?
Para quem busca segurança, a caderneta de poupança sempre foi uma escolha tradicional no Brasil. No entanto, é importante compreender que, atualmente, ela não é a opção que mais vantajosa.
O rendimento da poupança segue uma regra atrelada à taxa Selic (a taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central).
Quando a Selic está em patamares mais altos, a poupança possui um limite de rendimento que a impede de acompanhar os ganhos de outras aplicações de renda fixa que possuem o mesmo nível de segurança.
Para visualizar essa diferença na prática, vamos considerar uma estimativa baseada em taxas médias do mercado:
• Se você aplicar R$ 1 mil na poupança, ao final de 12 meses, o rendimento aproximado será de R$ 84,05
• Se você aplicar os mesmos R$ 1 mil no CDB Super Poup do Bmg, o rendimento bruto estimado no mesmo período será de R$ 159,43
Mesmo com o desconto do Imposto de Renda, que incide sobre os lucros do CDB, o valor líquido que chega até você costuma ser superior ao da poupança.
Portanto, manter o valor da restituição estagnado na caderneta é deixar de aproveitar um crescimento estruturado do seu patrimônio.
→ Leia também: Como começar a investir com 100 reais no Banco Bmg
A importância de conhecer seu perfil antes de aplicar
Antes de escolher o produto, as instituições financeiras realizam uma etapa para garantir a adequação das ofertas: a avaliação do perfil de investidor. Trata-se de um questionário consultivo que você responde no próprio aplicativo do banco.
O objetivo é entender como você lida com o planejamento e quais são as suas prioridades financeiras.
Para quem busca proteger o valor da restituição do IR e evitar sobressaltos, o perfil que costuma se destacar é o conservador.
Esse resultado direciona as recomendações do banco para os produtos mais estáveis de renda fixa, blindando o seu patrimônio contra as oscilações do mercado financeiro e priorizando a segurança do seu dinheiro.
Opções seguras de onde investir a restituição do IR
Com o perfil definido, você pode conhecer as alternativas que o Bmg oferece para rentabilizar a sua restituição de forma descomplicada.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O CDB é um dos produtos de renda fixa mais tradicionais. Ao escolher esse título, você empresta seu dinheiro para o banco, e a instituição devolve o valor acrescido de juros pré-definidos no momento da contratação.
O principal fator que traz tranquilidade ao investidor é que os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade que protege os investidores, assegurando a devolução de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Ou seja, você conta com uma camada extra de segurança.
CDB Super Poup
O CDB Super Poup é a porta de entrada para quem busca rendimento atrelado à flexibilidade. Ele possui liquidez diária, o que significa que, caso você tenha um imprevisto, pode solicitar o resgate do valor em dias úteis e recebê-lo de volta na sua conta, sem perder a rentabilidade acumulada no período.
→ Leia também: CDB de liquidez diária: quando investir e como escolher
Cofrinho Bmg
Para quem deseja separar a restituição para um objetivo específico de curto prazo, o Cofrinho Bmg é uma funcionalidade que apoia a organização financeira. Você pode aplicar quantias a partir de R$ 1,00, e o saldo guardado ali rende 100% do CDI todos os dias úteis. É uma forma organizada e separada da conta corrente para visualizar o seu saldo render.
Como começar a aplicar seu patrimônio pelo celular
Muitas pessoas acreditam que é necessário ir até uma agência bancária ou falar com gerentes para realizar uma aplicação.
O Bmg estruturou o aplicativo para que você possa gerenciar seu dinheiro de onde estiver, com total autonomia e orientações claras na tela.
Acompanhe o passo a passo prático para realizar sua aplicação:
1. Acesse o aplicativo do Bmg: abra o app no seu celular e faça o login com sua senha ou biometria facial, garantindo a segurança do seu acesso
2. Preencha o perfil de investidor: caso seja o seu primeiro acesso à área, o aplicativo pedirá que você responda a algumas perguntas simples sobre seus objetivos financeiros
3. Acesse a área de investimentos: no menu principal do aplicativo, localize e clique na opção "Invest"
4. Escolha o produto: navegue pelas opções de renda fixa e selecione o CDB que melhor atende à sua necessidade, como o CDB Super Poup
5. Defina o valor e confirme: digite a quantia da sua restituição que deseja aplicar, confira as regras e prazos apresentados na tela e digite sua senha para concluir a operação. O comprovante ficará disponível no seu aplicativo
Planejamento e organização para o seu futuro financeiro
Utilizar o valor da restituição do Imposto de Renda para construir uma base financeira mais estruturada é uma decisão que reflete cuidado com o seu próprio planejamento.
O planejamento financeiro ajuda a organizar sua vida em 2026 e a opção por produtos protegidos pelo FGC é o passo recomendado para o crescimento do seu patrimônio com previsibilidade.
O Bmg oferece uma prateleira acessível para quem busca preservar o seu poder de compra.
Para conhecer mais sobre as taxas, prazos e opções disponíveis que cabem na sua rotina, convidamos você a visitar a nossa página de investimentos e entender como as soluções de renda fixa operam a seu favor.
→ Leia também: Guia de investimentos para iniciantes: primeiros passos
Perguntas frequentes sobre restituição e aplicações
No Bmg, você não precisa de grandes quantias para iniciar. Funcionalidades como o Cofrinho Bmg permitem aplicações a partir de R$ 1,00. Já para a maioria dos CDBs, o valor mínimo de aplicação costuma ser muito acessível, possibilitando que você aplique sua restituição de forma prática e segura.
Sim. Diferente da poupança, os lucros obtidos nos CDBs são tributados pelo Imposto de Renda da Pessoa Física. A tabela é regressiva, o que significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a alíquota do imposto cobrado sobre o lucro. O desconto é feito automaticamente no momento do resgate.
Isso depende da regra de liquidez do produto contratado. Se você escolheu um CDB de liquidez diária (como o Super Poup), pode solicitar o resgate em dias úteis sem perda dos rendimentos acumulados. No entanto, se aplicou em um CDB com liquidez no vencimento, o resgate antecipado geralmente não é permitido pelas normas do contrato.
Sim. Os aplicativos bancários de instituições tradicionais possuem diversas camadas de segurança, como criptografia de dados, autenticação em dois fatores e validação biométrica. Além da segurança do aplicativo, o seu dinheiro aplicado em CDBs conta com a proteção oficial do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Para realizar aplicações financeiras no Bmg, a conta corrente de origem dos recursos e a conta de investimentos devem pertencer ao mesmo titular (vinculadas ao mesmo CPF). Você pode transferir o valor para a conta de um familiar para que ele realize a aplicação, mas a gestão do produto ficará sob a responsabilidade do titular daquela conta.
