Glossário financeiro: 13 termos para ajudar nas suas finanças
Tempo de leitura: 9 minutos
Um guia prático para você entender os principais termos do mercado e tomar decisões financeiras mais seguras
O mercado financeiro costuma usar siglas e termos técnicos que dificultam o entendimento de quem busca cuidar melhor do próprio dinheiro.
Entender esse vocabulário traz mais autonomia. Ao saber o que cada nome significa, é possível fazer escolhas mais adequadas para fazer seu dinheiro render de forma inteligente.
Abaixo, você confere o significado dos termos que mais afetam seu bolso e como começar a usá-los a seu favor.
Por que entender o vocabulário financeiro protege seu patrimônio?
Conhecer os termos do mercado financeiro pode ajudar a proteger seu dinheiro. Quando você entende as regras das operações, evita erros comuns, como olhar apenas para a taxa de juros e esquecer os custos totais de um contrato de empréstimo.
Esse conhecimento traz benefícios práticos:
• Autonomia: você decide os passos do seu dinheiro sem depender só de opiniões de terceiros
• Proteção: fica fácil identificar cobranças indevidas ou propostas desvantajosas
• Planejamento: compreender prazos e taxas ajuda na criação de metas reais para organizar as contas e fazer o saldo render
Dicionário de finanças Bmg: os termos que você precisa conhecer
Reunimos aqui os 13 conceitos mais presentes na vida do brasileiro, explicados de um jeito simples para facilitar sua organização.
Selic
É a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Ela rege todas as outras taxas do país.
• Exemplo prático: se a Selic sobe, os juros do financiamento de um carro ou imóvel também tendem a ficar mais caros.
CDI
É a taxa usada pelos bancos quando emprestam dinheiro entre si. Ela acompanha de perto a taxa Selic e é a principal referência de rendimento para quem investe em renda fixa.
• Exemplo prático: ao ler que um investimento rende 100% do CDI, saiba que ele vai render quase o mesmo que a taxa Selic.
→ Leia mais: O que é CDB DI e como investir
IPCA
É o termômetro oficial da inflação no Brasil. Ele mede a variação de preços de produtos e serviços que consumimos.
• Exemplo prático: se o IPCA sobe, significa que o seu dinheiro compra menos produtos no supermercado do que antes.
CDB
Sigla para Certificado de Depósito Bancário. É quando você "empresta" dinheiro para o banco em troca de um rendimento seguro após um período.
• Exemplo prático: é uma alternativa que costuma ser mais rentável que a poupança para aplicar o seu dinheiro.
Liquidez
É a velocidade com que você consegue transformar um investimento em dinheiro disponível na sua conta.
• Exemplo prático: se você tem uma emergência e precisa do dinheiro hoje, deve procurar ativos com liquidez diária.
→ Leia mais: CDB de liquidez diária: quando investir e como escolher
Suitability (perfil de investidor)
É o processo de análise para descobrir o seu perfil de investidor. Por meio de algumas perguntas, o banco identifica se você tem um perfil conservador, moderado ou arrojado.
• Exemplo prático: no app do Bmg, você preenche esse questionário antes de começar a aplicar seu dinheiro para garantir que o produto escolhido combina com seus objetivos.
Juros compostos
Os juros compostos aumentam o rendimento ao longo do tempo. São os famosos "juros sobre juros", onde o rendimento incide sobre o valor que já rendeu no mês anterior.
• Exemplo prático: é o que faz o seu patrimônio crescer de forma acelerada ao longo dos anos.
Amortização
É o ato de antecipar o pagamento de parcelas de uma dívida para reduzir o saldo devedor e pagar menos juros no total.
• Exemplo prático: ao pagar parcelas futuras do seu empréstimo, você elimina parte dos juros que seriam cobrados.
CET (Custo Efetivo Total)
É o valor real de um empréstimo. Ele soma a taxa de juros, impostos (como IOF), seguros e outras taxas administrativas.
• Exemplo prático: ao comparar dois empréstimos, olhe sempre para o CET. Às vezes os juros são baixos, mas os encargos o tornam caro.
Margem consignável
É o limite máximo que pode ser descontado do seu salário ou benefício para pagar as parcelas de um empréstimo consignado.
• Exemplo prático: se você recebe R$ 2 mil, sua parcela mensal não pode passar de R$ 700 (considerando uma margem de até 35%).
FGC
O Fundo Garantidor de Créditos é uma espécie de "seguro" que protege o dinheiro que você investe em CDBs ou outros investimentos de renda fixa em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
• Exemplo prático: se a instituição tiver problemas, o FGC devolve o seu dinheiro investido dentro desse limite e das regras do fundo.
Inflação
É o aumento generalizado de preços, que faz com que o dinheiro perca valor com o tempo.
• Exemplo prático: há cinco anos, era possível comprar muito mais itens na padaria do que hoje devido à inflação.
Portabilidade
É o ato de trocar o contrato de um empréstimo de uma instituição financeira para outra em busca de melhores condições.
Como começar a investir no Bmg e fazer seu dinheiro render?
Agora que você já conhece o vocabulário básico do mercado, o próximo passo é colocar esse conhecimento em prática.
O Bmg conta com uma prateleira de CDBs que une segurança, facilidade e rendimento acima da poupança, além de o processo de investimento ser totalmente digital e simples. Confira:
• Abertura de conta: baixe o app do Bmg e abra sua conta gratuita em poucos minutos
• Suitability: no app, defina seu perfil de investidor
• Aporte: transfira para sua conta o valor que deseja aplicar (saiba como começar a investir com pouco dinheiro)
• Alocação: escolha entre o Cofrinho Bmg para metas de curto prazo ou os CDBs para objetivos maiores
→ Inclusive, se você tem dúvida sobre valores, veja como começar a investir com 100 reais no Banco Bmg.
Segurança e regulação: o que garante o seu direito?
Todo o sistema financeiro no Brasil é monitorado pelo Banco Central (BC) e pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Esses órgãos criam as normas que as instituições devem seguir para garantir transparência e proteger o consumidor.
Por isso, contar com um banco tradicional e com mais de 96 anos de história como o Bmg, oferece proteção adicional contra fraudes.
Planeje seu futuro financeiro com segurança
Conhecer os termos do mercado devolve o controle das decisões para você. Esse aprendizado elimina a dúvida diante de siglas complexas e traz clareza na hora de fechar um contrato de crédito ou escolher uma aplicação.
Conheça as opções de investimentos do Bmg e planeje seu próximo passo com confiança. O uso consciente do dinheiro é o melhor investimento para sua tranquilidade!
Perguntas frequentes sobre glossário financeiro
A Selic é a taxa básica de juros definida pelo Copom. O CDI é uma taxa do mercado que acompanha a Selic muito de perto e é usada como indexador em vários títulos de renda fixa.
Liquidez diária significa que você pode resgatar seu dinheiro e tê-lo na conta em pouco tempo. Ela é importante para sua reserva de emergência, já que garante rapidez em imprevistos.
O Custo Efetivo Total (CET) é a soma de todos os custos da operação (juros, taxas e impostos). É o valor real que você pagará, sendo o melhor indicador para comparar ofertas.
Sim. Investimentos como o CDB do Bmg contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250 mil por CPF, conforme as normas do fundo.
