Consignado Privado: empréstimo para trabalhador CLT

O novo empréstimo consignado privado, conhecido também como “Crédito do Trabalhador”, é uma linha de crédito oferecida a trabalhadores com vínculo formal ativo no Brasil, o que inclui funcionários CLT, empregados domésticos e rurais com carteira assinada, e  também trabalhadores contratados por MEIs (microempreendedores individuais).

O empréstimo consignado privado consiste em uma modalidade de crédito que possui as parcelas descontadas diretamente do salário do trabalhador. Dessa forma, como existe uma garantia de pagamento por meio de desconto em folha, as taxas de juros costumam ser mais vantajosas do que outras linhas de crédito.

Qualquer trabalhador com vínculo formal ativo pode solicitar o empréstimo consignado privado, ou seja, empregados com carteira de trabalhado assinada, incluindo empregados domésticos e rurais, assim como também quem foi contratado por algum MEI (microempreendedor individual).

A contratação é possível porque os dados do vínculo empregatício são validados por meio do eSocial, sistema oficial do Governo Federal que viabiliza o desconto direto em folha, mesmo sem necessidade de convênio entre empregador e instituição financeira.

Além disso, é necessário que o trabalhador tenha vínculo empregatício ativo no momento da contratação e margem consignável disponível.

A margem consignável trata-se do valor máximo que pode ser descontado das parcelas mensais do empréstimo. No caso do consignado privado, a margem é de 35% do seu salário líquido.

Para calcular essa margem, basta multiplicar seu salário líquido por 0,35 (equivalente a 35%). Exemplo: se um trabalhador recebe R$ 2 mil líquido, é só fazer o cálculo: R$ 2.000 x 0,35 = R$ 700. Ou seja, o valor máximo da parcela neste caso não pode ultrapassar R$ 700.

Existem duas formas de contratar o empréstimo consignado privado:

1. O trabalhador que deseja realizar um empréstimo consignado privado pode acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e solicitar uma simulação na aba “Empréstimos”. Em seguida, após um prazo de até 24h, os bancos retornarão com uma proposta financeira levando em conta a análise de crédito com base nos dados do eSocial, como tempo de empresa, margem disponível e outros.
2. Desde 25 de abril de 2025, o trabalhador também tem a opção de contratar o empréstimo consignado privado por meio dos canais digitais dos bancos.

Para contratar o consignado privado no Bmg, o trabalhador elegível deverá apresentar seu RG ou CNH.

A liberação do crédito consignado varia de acordo com a análise de crédito de cada instituição financeira. No Bmg, o crédito pode ser disponibilizado no primeiro dia útil após a averbação, conforme análise de crédito.

Depois que o trabalhador autoriza o uso de dados no app da Carteira de Trabalho Digital, os bancos têm até 24h para retornarem com alguma proposta financeira.

As parcelas mensais do empréstimo consignado privado serão descontadas de forma automática do salário do trabalhador, respeitando o limite da margem consignável de até 35%. O empregador realiza o repasse diretamente à instituição financeira credora.

Sim! Você pode antecipar o pagamento das parcelas do seu empréstimo consignado privado, seja de forma total ou parcial. Para isso, basta entrar em contato com a Central de Relacionamento do Bmg pelo telefone 0800 770 1790 e solicitar o boleto para quitação.

Sim, o valor do empréstimo pode ser utilizado livremente, conforme sua necessidade, da forma e para a finalidade que você preferir. 

O empréstimo consignado privado possui uma funcionalidade chamada “portabilidade de emprego”. Ao mudar de trabalho, a dívida pode ser transferida para o novo empregador por meio do eSocial. Isso contribui para manter condições mais vantajosas, como juros reduzidos.

O empréstimo consignado privado pode oferecer taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades de crédito, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário. 

Não. O consignado privado e o empréstimo FGTS são modalidades diferentes de crédito, cada uma com suas próprias regras e benefícios.

Sim! A portabilidade para empréstimo consignado privado vai permitir transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais competitivas, como taxas de juros mais vantajosas. Essa opção estará disponível de acordo com o calendário federal aplicável à regulamentação do programa. 

Sim, desde que atenda aos critérios da instituição financeira, incluindo a disponibilidade de margem consignável e vínculo formal ativo. 

O “Crédito do Trabalhador” é o nome do programa criado pelo Governo Federal que engloba o empréstimo consignado privado com garantia do FGTS. Isto é, trata-se da mesma modalidade de crédito, com diferentes formas de identificação.