Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é um tipo de modalidade de crédito que possui as parcelas descontadas de forma automática, ou seja, o valor é repassado direto do benefício do contratante para a instituição financeira que efetuou o empréstimo. 

Por conta da garantia de que o banco receberá o valor, o risco de inadimplência diminui e isso reflete em taxas mais acessíveis para o cliente. 

O empréstimo consignado funciona da seguinte forma:

• O cliente entra em contato com o Bmg e mostra interesse em fazer o empréstimo consignado 
• Após a análise de crédito, pode haver ou não a transferência do empréstimo na conta do cliente (mediante margem consignável disponível)  
• Em troca, parte do benefício do aposentado ou pensionista do INSS será destinada ao pagamento das parcelas mensais até a quitação do contrato

O simulador do empréstimo consignado é uma ferramenta que calcula todas as condições dessa modalidade de crédito, com o objetivo de comparar diferentes ofertas, ajustar as parcelas conforme sua necessidade e descobrir o valor exato do empréstimo, já considerando os juros.

Você pode simular seu empréstimo consignado pelo WhatsApp do Bmg. Clique aqui e saiba mais!

O empréstimo consignado pode ser solicitado por beneficiários do INSS (aposentados, pensionistas e titulares de benefícios, como o BPC/LOAS), servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada (desde que o empregador tenha convênio com alguma instituição financeira).

No Bmg, somente beneficiários do INSS podem contratar o empréstimo consignado. Se você não se encaixa nessa modalidade, clique aqui e confira outras opções de crédito! 

O teto da taxa de juros do empréstimo consignado é de 1,85% ao mês, de acordo com o Conselho Nacional da Previdência Social.

Enquanto isso, a taxa de juros para o cartão de crédito consignado está em 2,46% ao mês. 

A margem do consignado é o limite máximo da renda que pode ser descontado da folha de pagamento de quem toma o empréstimo consignado. Ela serve para que o beneficiário do INSS não use todo seu dinheiro apenas para pagar dívidas.

Atualmente, a margem consignável do INSS é de 45%, sendo dividida da seguinte maneira: 

• Empréstimo consignado: 35% 
• Cartão de crédito consignado: 5% 
• Cartão benefício: 5% 

Confira as etapas abaixo para desbloquear seu benefício do INSS para efetuar um empréstimo consignado: 

1. Acesse a plataforma Meu INSS 
2. Procure a opção “Agendamento/Solicitações” 
3. No campo de pesquisa, busque por “Desbloquear” 
4. Em seguida, selecione a opção “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo” 
5. Por fim, forneça os dados solicitados para continuar com o desbloqueio 

Alguns grupos de pessoas que não possuem mais margem consignável (como aposentados, pensionistas, titulares do BPC/LOAS, servidores públicos e Marinha) podem solicitar o Crédito na Conta (CNC). Para contratar, ligue para nossa Central de Relacionamento: 0800 031 8866. 

Além disso, você também pode fazer a portabilidade e trazer seu empréstimo consignado para o Bmg. Com isso, existe a possibilidade de você receber um valor de volta (troco) direto na sua conta ao refinanciar seu contrato. 

Você pode negociar sua dívida sem sair de casa. Basta entrar em contato com os canais de negociação do Bmg para:

• Consultar seus contratos em atraso 
• Encontrar a melhor proposta 
• Emitir os boletos com o valor renegociado 

Clique aqui para acessar o Portal de Negociação do Bmg ou ligue para a Central de Negociação (disponível 24h todos os dias): 0800 286 3636. 

Não. O Banco Bmg, lojas help! e os demais correspondentes autorizados pelo Bmg não solicitam nenhum tipo de pagamento adiantado para liberação do empréstimo contratado. 

Sim, você pode quitar ou efetuar a liquidação parcial do seu empréstimo consignado Bmg a qualquer momento. 

Neste caso, haverá redução proporcional dos juros e demais acréscimos, levando em conta a taxa de juros pactuada no contrato. 

Para solicitar seu boleto, entre em contato com nossa Central de Relacionamento por meio do telefone 0800 770 1790. 

Sim. Embora seja improvável ocorrer o atraso, uma vez que o pagamento é feito via desconto em folha e repasse diretamente ao Bmg, pode acontecer de o cliente perder a margem consignável.

Neste caso, se houver atraso no pagamento, incidirão os seguintes encargos sobre o valor devido: 

1. Juros remuneratórios conforme informado no contrato 
2. Juros moratórios de 1% ao mês 
3. Multa de 2% sobre o total assim apurado 

Em respeito à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), do sigilo bancário e segurança dos nossos clientes, só passamos informação ao titular. 

Par isso, você precisa pedir para o titular do empréstimo entrar em contato com nossa Central de Relacionamento do Bmg por meio do telefone 0800 031 8866. 

A aprovação de crédito depende da nossa análise interna. Para que você entenda melhor o que aconteceu ou possa realizar uma nova tentativa, entre em contato com o correspondente responsável ou ligue na nossa Central de Relacionamento: 0800 031 8866. 

Para consultar o contrato do seu empréstimo, ligue para nossa Central de Relacionamento por meio do telefone 0800 770 1790 ou clique aqui.  

De acordo com a lei, não existe limite de idade máxima para a contratação do empréstimo consignado. Contudo, algumas instituições financeiras podem ter suas próprias políticas internas, avaliando o risco de inadimplência do cliente com base na sua idade. 

No geral, o empréstimo consignado é conhecido pela agilidade na liberação de dinheiro. Mas como existe uma análise de crédito por trás, o tempo pode variar para cada cliente. 

No Bmg, caso o solicitante tenha margem suficiente, o empréstimo consignado pode ocorrer em até uma hora, dependendo da análise de crédito. 

Não. O empréstimo consignado para bolsa família está suspenso desde 2023, como medida de evitar o endividamento de famílias vulneráveis. 

No caso de contratos ativos, o pagamento ocorre de forma normal até a quitação da dívida. 

A portabilidade do empréstimo consignado nada mais é do que a transferência da dívida de um banco para outro. Esse movimento pode trazer vantagens para o cliente, como juros mais baixos e melhores condições. 

O refinanciamento do empréstimo consignado se trata de uma renegociação com a mesma instituição financeira que o cliente tomou o empréstimo. A ideia é conseguir condições mais vantajosas, como prazo maior para pagamento. 

Não. O seguro prestamista, que é destinado para a quitação ou amortização de uma dívida, não está embutido na contratação do empréstimo consignado. Trata-se de um seguro opcional. 

Contudo, se você quiser ficar mais protegido contra imprevistos, clique aqui e saiba mais detalhes sobre o seguro prestamista!

Para consultar o extrato do empréstimo consignado do INSS, siga as etapas abaixo: 

• Entre na plataforma Meu INSS com seu CPF e senha 
• Vá na aba “Do que você precisa?” 
• Depois, digite “Extrato de empréstimo” 
• Por fim, é só escolher o serviço e baixar o documento

Além de aposentados e pensionistas do INSS, titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) também podem solicitar o empréstimo consignado. 

No caso deles, a margem consignável é um pouco diferente. Veja: 

• Empréstimo consignado: 30% 
• Cartão de crédito consignado ou cartão benefício: 5%